Clé pour trouver la meilleure offre d’assurance de crédit immobilier

Quelle est la clé pour trouver la meilleure offre d’assurance de crédit immobilier ?

Vous recherchez une solution efficace pour trouver l’assurance de crédit immobilier adaptée à votre profil ? Il existe aujourd’hui de nombreux outils permettant de comparer les différentes offres selon des critères de sélection précis puis d’effectuer son choix.

Cependant, avant de recourir à ces plateformes d’analyse, vous devez lister les types de couvertures que vous désirez obtenir. De même, assurez-vous que le montant de l’assurance se situe dans les marges de vos capacités financières. Voici quelques conseils pour trouver facilement l’offre idéale d’assurance de prêt immobilier.

À quoi sert une assurance de prêt immobilier ?

Généralement exigée par les banques au moment d’un emprunt, l’assurance de crédit immobilier sert de couverture en cas de défaut de solvabilité de l’emprunteur. En effet, il peut arriver que pour des raisons de santé ou d’inactivité professionnelle le débiteur se retrouve dans l’incapacité de remplir ses obligations. Les facteurs principaux à l’origine de cette situation peuvent être :

une invalidité permanente ou partielle ;
une incapacité de travail temporaire suite à une maladie ou un accident ;
une perte irréversible de l’autonomie ;
le décès de l’emprunteur.

Elle représente ainsi une garantie de remboursement pour l’établissement bancaire ou le créancier. Avec une assurance de crédit immobilier, l’organisme prêteur recevra mensuellement les dus de l’emprunteur insolvable.

Si disposer d’une assurance demeure une obligation pour bénéficier d’un prêt, le choix de votre contrat, lui, vous revient entièrement. Grâce à la délégation d’assurance, vous êtes libre de souscrire ou non au service de l’assurance groupe de la banque. Vous pouvez recourir aux prestations d’une autre entité externe afin de bénéficier d’un contrat plus avantageux.

L’importance du coût de votre assurance de prêt immobilier

Avant de contracter un prêt immobilier, vous devez calculer le coût réel de votre assurance prêt immobilier, car celui-ci peut varier en fonction de plusieurs paramètres. En effet, il dépend :

de votre état de santé ;
de votre âge (un sénior par exemple bénéficiera de moins de garanties qu’un actif) ;
de votre mode de vie ;
du montant du crédit ;
de votre assureur ;
des différentes garanties offertes par le contrat assurance.

Pour calculer le coût ou le montant de votre assurance prêt immobilier, il vous suffit de déterminer la différence entre le taux avec assurance annuel effectif global et le taux annuel effectif sans assurance. Cette équation donne : % de l’assurance = % TAEG avec assurance - % TAEG sans assurance.

En principe, ces chiffres sont mentionnés dans votre contrat d’assurance de prêt et vous permettent de suivre l’évolution de votre crédit immobilier.

Utiliser un comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre d’assurance de prêt immobilier

La solution idéale pour réaliser un prêt immobilier est de souscrire une assurance de crédit immobilier qui offre le meilleur taux et des conditions qui vous conviennent. Pour cette raison, il est essentiel de comprendre la nuance entre le taux d’assurance et le taux de crédit immobilier.

En effet, pour la signature de votre contrat de crédit, les banques exigent une assurance de prêt immobilier. Ensuite, elle vous propose un contrat de groupe. Néanmoins, si vous désirez obtenir la meilleure offre, vous devez simplement décliner l’offre et opter pour le choix d’une délégation d’assurance.

De cette façon, vous pourrez soumettre votre contrat d’assurance à un comparateur de prêt immobilier en ligne gratuit. Avec une simulation d’assurance, il vous permet de peser le pour et le contre de chacun des contrats présentés. Vous serez alors en mesure de déterminer de manière plus objective la meilleure offre. En plus, cette méthode vous permet de réduire les frais de commission appliquée.

Par ailleurs, de nombreux outils sont disponibles en ligne pour vous venir en aide lors du choix de votre assurance. Les meilleurs d’entre eux peuvent vous renseigner sur les garanties proposées et le taux appliqué. Avec des précisions sur les termes et les clauses des contrats de plus de 70 compagnies d’assurance.

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